Bevezetés Dolgozatomban a Hajdú Takarék Takarékszövetkezet és a Fundamenta Lakáskassza Zrt. működésének elemzésével kívánom bemutatni a két pénzügyi szolgáltató tevékenységében fellelhető azonos értékesítési folyamatokat. Bemutatom az ügyfélszerzés, és a kiszolgálás stratégiáját, külső és belső kommunikációs, illetve szervezeti kulturális különbségek és hasonlóságok szemléltetésével. A Takarékszövetkezet ügyfélkörébe lakossági ügyfelek, kis- és középvállalkozók, önkormányzatok tartoznak. Az ügyfelekre jellemző, hogy többségük alacsonyabb jövedelmű, főleg vidéken élő természetes személy, akiktől a takarékszövetkezet betéteinek közel 90 százaléka származik. A Takarékszövetkezetek olyan településeken nyújtanak európai színvonalú pénzügyi szolgáltatásokat, ahol más piaci szereplő nincs jelen. A vállalkozói ügyfélkörben a bankok a kis- és középvállalati szegmensben látnak növekedési lehetőséget, és ebben erősödő versenyt folytatnak az ügyfelekért. A Fundamenta ugyanezen a piacon nyújtja szolgáltatását, jelentős lakossági ügyfélkörrel rendelkezik, kizárólagosan lakáscélú betétek gyűjtésével és lakáscélú hitelek nyújtásával foglalkozik. A lakás előtakarékosság egy államilag támogatott lakásfinanszírozási lehetőség. Az állam a megtakarítás után támogatást nyújt. A Fundamenta lakástakarék pénztár üzletpolitikájából eredően szolgáltatását úgynevezett személyi bankárokon keresztül értékesít, illetve egyéb pénzügyi szolgáltatást nyújtó intézménnyel állnak szerződéses kapcsolatban, ahol erre képesítéssel rendelkező személyek (pénzügyi közvetítői hatósági, egyéb pénzügyi végzettség) végzik a termék értékesítését. A Fundamenta tevékenységéből eredően csak megtakarítással és ennek lakáscélú felhasználásához kapcsolódó hitellel foglalkozik, míg a Takarékszövetkezetek ezen túlmenően teljeskörű banki szolgáltatást is nyújtanak. A két pénzügyi szolgáltató között versenyhelyzet van, hiszen ugyanazon a piacon működnek, mégis képesek az együttműködésre az eredményesség érdekében, tehát szimbiózis alakult ki közöttük. A pénzügyi piacon bekövetkezett változások, valamint saját tapasztalat ösztönzött e szakdolgozati téma kiválasztásában, melyben elemzem a két szolgáltatót. Az adatgyűjtés során hasznos információkkal, segítséggel a Takarékszövetkezet Igazgatási- és HR szakterületétnek vezetője látott el. A Fundamenta Lakáskassza Zrt. működésének megismerésében egy eredményes Fundamenta Személyi Bankárvolt a segítségemre. Mindkét forrásommal beszélgetéssorozatot folytattam és hasznos anyagokkal is segítették a munkámat.